Проблемы и риски цифровых денег

admin 01.10.2021

В современном мире наблюдается тенденция к уменьшению посредников при денежном обмене для получения различных услуг. Если раньше для того, чтобы вызвать такси, необходимо было связаться с диспетчером, то теперь это можно сделать с помощью приложения, тем самым ускорив предоставление услуги и в целом удешевив ее стоимость для потребителя.

Эта тенденция актуальна и для финансовых организаций. С помощью мобильного банка, Интернет-банкинга и технологий бесконтактных платежей клиенты могут получить услуги без личного присутствия.

Сегодня деньги делятся на наличные и безналичные. К последним относятся в том числе электронные и цифровые деньги.

Цифровые деньги (к числу которых относится криптовалюта) являют собой зашифрованный математический код. Их выпуск основывается на технологии блокчейн. Наиболее известным примером цифровых денег сегодня является Bitcoin – одновременно название и платежной системы, и денежной единицы. Кроме него, существуют и другие, например, NXT или основанные на технологиях Bitcoin Namecoin и Litecoin.

Недостатком цифровых денег является то, что их не везде готовы принимать. В российском законодательстве нет пункта об обязательности приема такого способа оплаты продавцом, поэтому их использование возможно лишь при согласии как плательщика, так и получателя денежных средств.

Цифровые деньги в соответствии с российским законодательством являются имуществом, а не денежными средствами. Это неудивительно, так как они могут выпускаться любыми лицами с установлением собственных правил обращения. Вот почему специалисты сомневаются в том факте, что цифровые деньги на сегодняшний день могут составить конкуренцию традиционным валютам. Большинство платежей все равно продолжит проводиться в национальных валютах (рублях, долларах, евро и т. п.).

Какие риски несут в себе платежи с помощью цифровых денег? В первую очередь это вредоносные программы, которые могут быть установлены на устройство. Кроме того, есть опасность потери секретного кода, необходимого для успешной транзакции. Нельзя забывать о рисках хакерских атак, для снижения которых сейчас разрабатываются различные способы. А ошибочное перечисление не тому пользователю, которое может случиться с любым человеком, несет за собой денежную потерю.

Есть и другие риски, связанные преимущественно с тем, что правовая система почти любого государства безнадежно отстает от технического прогресса. Во многих странах статус цифровых денег по-прежнему не определен. Судебная практика по взысканию такого рода убытков (например, при несогласованном списании средств) минимальна и сложна из-за анонимности пользователей. Система страхования же почти полностью отсутствует.

Но даже при урегулировании технологической и правовой стороны цифровых денег остается еще экономическая часть. Этот вид оплаты является весьма привлекательным для мошенников, так как анонимность участников мешает выявить виновника несогласованного списания средств. Кроме того, курс множества криптовалют крайне нестабилен: колебания их большие и возникают часто. Стремительный рост цифровых денег может обернуться стремительным падением, вызванным каким-либо экономическим или политическим фактором.

Последняя проблема цифровых денег связана со сложностью при обращении с ними. Для того чтобы эффективно расплачиваться с помощью криптовалют, необходимо иметь специальные навыки и знания. На данный момент обращение с цифровыми деньгами доступно далеко не каждому человеку.

Несмотря на все вышеперечисленное, цифровые деньги стремительно развиваются. Появление и использование новых технологий всегда сопровождается определенными рисками, которые преодолеваются в будущем. По этой причине, возможно, через 10 лет цифровые деньги урегулируют и минимизируют риски, заслужат доверие у людей и станут обычным явлением.